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農機產品買方信貸業務介紹及業務菜單

一、中國一拖集團財務有限責任公司介紹

中國一拖集團財務有限責任公司(以下簡稱“財務公司”)成立于1992年,是經中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會批準設立的銀行業金融機構,注冊資本金5億元,實力強,資產優,不良貸款率、不良資產率多年保持零水平。

業務范圍包括辦理結算、貸款、貼現、承兌、擔保、融資租賃、買方信貸等十五大類業務。

二、什么是農機產品買方信貸業務?

農機產品買方信貸業務是指在客戶(一拖產品的最終購買者)沒有能力一次性支付全部農機貨款的情況下,由財務公司向其提供貸款,用于購買一拖產品。

客戶需按照借款合同中的規定交付首付款、手續費,按期償還借款本息,直至還清所有借款。

三、農機產品買方信貸業務對客戶有什么好處?

當您想購買一拖產品但又資金不足時,采用產品買方信貸方式就可以讓您用少量的資金取得產品的所有權和使用權,早投入、早使用、早收益,即利用金融工具早日獲得產品、及時捕捉市場機會,利用產品獲得收益。

四、哪些客戶可以申請該業務?

信譽良好,具有穩定的合法收入,能夠支付首付款、保證金、手續費以及各期還款的自然人、農機合作社、家庭農場等均可申請。

五、客戶申請該業務需要做哪些準備工作?

1、首先,您應準備好以下資料:

1)自然人客戶:

由財務公司提供的、需客戶填寫《自然人客戶買方信貸申請表》;身份證(需提供夫妻雙方正反兩面復印件);戶口本(需提供戶口本首頁、戶主頁、申請人頁、申請人配偶頁復印件;若申請人與申請人配偶不在同一戶口本,則需提供申請人配偶的戶口本首頁、戶主頁、申請人配偶頁復印件);婚姻狀況證明(結婚證、離婚證等能夠證明申請人婚姻狀況的證件復印件,或由當地婚姻登記機關出具的單身證明、婚姻狀況證明等加蓋紅章的原件);信用狀況證明(由中國人民銀行出具的《個人信用報告》);資產狀況證明(個人動產、不動產證明。需提供相應管理部門出具的證書復印件或加蓋紅章的原件,例如由房管局出具的房產證復印件或房產證明原件等)。

2)法人客戶:

農機產品買方信貸業務書面申請,公司簡介,公司章程,高管簡歷,驗資報告,有效的企業法人營業執照副本,法定代表人身份證復印件,企業組織機構代碼證,基本戶開戶證明及賬號,稅務登記證,貸款卡卡號及密碼,財務報表,公司股東會/董事會授權開展農機產品買方信貸業務的決議,對外提供抵、質押、保證情況說明書,抵、質押物權屬證明材料等財務公司所需提供的相關資料。

3為防范業務風險,申請人還需按照要求提供相應的擔保,擔保內容如下:

Ø  必選擔保內容:1、產品抵押登記;2、第三方自然人擔保。

Ø  可選擔保內容:1、申請人動產抵押擔保;2、申請人不動產抵押擔保;3、產品投保。

2、其次,您應準備好首付款、保證金、手續費:(具體標準根據實際情況而定)

首付款≥產品貨款全額×30%

保證金≥申請借款金額×10%(無違約時可用于沖減客戶最后一期的還款);

手續費=申請借款金額×0.51.5%(具體根據融資期限而定)。

六、農機產品買方信貸業務怎么辦理?

1、客戶通過經銷商向財務公司提出借款申請,并提交相應資料;

2、財務公司對客戶進行實地調查或委托廠家進行調查后,對業務申請審核;

3、批準后,客戶同財務公司簽訂借款合同,客戶在財務公司開立專用賬戶,并存入首付款、保證金、手續費;

4、財務公司給客戶提供貸款,客戶向廠商或經銷商支付貨款,購買并驗收產品;

5、客戶按照財務公司提供的還款計劃表按時、足額歸還借款本息;

6、付清所有借款本息后,該筆業務合同結束。

具體業務流程如下圖所示:

     收款人:中國一拖集團財務有限責任公司                  

     開戶行:建行華山路支行       號:41001539110050000013

       址:河南省洛陽市         號:105493063084

或: 收款人:中國一拖集團財務有限責任公司

     開戶行:工行華山路支行       號:1705020419073000351  

       址:河南省洛陽市         號:102493002045

 

3貨款支付

 2合同簽訂

2合同簽訂

5)償還借款本息收取

6后續管理

4產品交付

1業務申請及審批

成員單位

客戶

財務公司

七、融資期限多長?

由財務公司和成員單位根據行業的特點確定,一般最長不超過三年。

八、如何償還借款本息?

當您和財務公司簽約后,財務公司會將“還款計劃表“提供給您,然后您就要留意按照計劃中規定的日期,及時的將相應的款項匯至財務公司指定的銀行賬戶(具體下表),直至期滿為止。

九、違約了怎么辦?

如果您的款項在還款日前不能到賬的話,您就違約了;如果您累計兩期違約,您的合同就要被強行終止,屆時您需要還清該筆合同項下所有的應付借款本息及違約金。

同時,您的違約行為也會在中國人民銀行征信系統上留下個人不良信用記錄,從而影響到您與其他銀行的合作。

十、客戶關心的其他問題

1、可以提前還款嗎?

經財務公司同意客戶可以提前還款,但您需要提前10天向財務公司提出書面申請,還款金額需為1萬元或1萬元的整數倍。

2、還款能否延遲支付?

不能。您必須嚴格按照“還款計劃表”支付應付借款本息,確保在還款日前將本期應付借款本息足額匯入財務公司指定的銀行賬戶,否則您就違約了。

農機產品買方信貸業務菜單

十一、業務菜單——申請人可根據自身需求選擇不同的業務菜單

小貼士:為方便計算,拖拉機產品金額以40萬取整為例計算,利率以現行利率計算,具體交付金額及還款金額以實際單價和還款計劃表為準。

1、借款期限在12個月以內(含12個月)

借款

要素

業務菜單(1-6

1

2

3

4

5

6

首付款

車輛全款×30%

車輛全款×50%

借款額

車輛全款×70%

車輛全款×50%

保證金

借款額×10%

借款額×10%

還款

方式

季度還息,到期一次還本

季度還息,半年等額還本

每月等額還款

季度還息,到期一次還本

季度還息,半年等額還本

每月等額還款

以價值40萬元的拖拉機產品為例

前期繳納首付金額

14.94萬元

14.94萬元

14.9萬元

22.1萬元

22.1萬元

22.1萬元

車款概算金額(含首付款、手續費、利息)

42.18萬元

41.54萬元

41.11萬元

41.44萬元

41.06萬元

40.76萬元

2、借款期限在12個月以上24個月以內(含24個月)

借款

要素

業務菜單(1-6

1

2

3

4

5

6

首付款

車輛全款×30%

車輛全款×50%

借款額

車輛全款×70%

車輛全款×50%

保證金

借款額×10%

借款額×10%

還款

方式

季度還息,年度等額還本

季度還息,半年等額還本

季度等額還款

季度還息,年度等額還本

季度還息,半年等額還本

季度等額還款

以價值40萬元的拖拉機產品為例

前期繳納首付金額

15.0萬元

15.0萬元

15.0萬元

22.2萬元

22.2萬元

22.2萬元

車款概算金額(含首付款、手續費、利息)

43.34萬元

42.60萬元

42.38萬元

42.26萬元

41.83萬元

41.68萬元

3、借款期限在24個月以上36個月以內(含36個月)

借款

要素

業務菜單(1-6

1

2

3

4

5

6

首付款

車輛全款×30%

車輛全款×50%

借款額

車輛全款×70%

車輛全款×50%

保證金

借款額×10%

借款額×10%

還款

方式

季度還息,年度等額還本

季度還息,半年等額還本

季度等額還款

季度還息,年度等額還本

季度還息,半年等額還本

季度等額還款

以價值40萬元的拖拉機產品為例

前期繳納首付金額

15.2萬元

15.2萬元

15.2萬元

22.3萬元

22.3萬元

22.3萬元

車款概算金額(含首付款、手續費、利息)

44.59萬元

43.76萬元

43.66萬元

43.04萬元

42.59萬元

42.51萬元

 

十二、聯系方式:

聯系部門:中國一拖集團財務有限責任公司融資租賃部

聯系地址:河南省洛陽市澗西區建設路154

聯系電話:0379-64966318  64968270

    真:0379-64966318          編:471003

電子信箱:[email protected]

    址:http://www.xvufx.tw

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