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信貸業務菜單及資料要求

一、 貸款類業務:

貸款類業務是指財務公司依法把貨幣資金按一定的利率發放給集團成員單位,并約定期限由客戶償還本息的一種信用活動。財務公司提供的主要貸款業務類型有:流動資金貸款、流動資金循環貸款、固定資產貸款、銀團貸款、訂單貸款及委托貸款。

(一)    業務菜單:申請人可根據自身需求選擇不同的業務菜單

貸款類型

目的

利率

貸款期限

優勢

流動資金貸款

滿足企業中、短期的資金需求

1-3年期的貸款基準利率上浮或下浮(根據企業的具體經營狀況)

1-3年之內

期限短、手續簡便、周轉性較強、融資成本低

流動資金循環貸款

滿足企業臨時性或中、短期的資金需求

1-3年期的貸款基準利率上的浮或下浮(根據企業的具體經營狀況和每次提款期限)

1-3年之內,每次提款使用時間均不得超過總額度使用期限終止日

隨借隨還,手續簡便快捷

固定資產貸款

滿足企業固定資產投資活動的資金需求

1-5年或5年以上貸款基準利率上浮或下浮(根據企業的具體經營狀況)

1-5年或5年以上

期限長、金額大,融來的資金相對穩定和固定

銀團貸款

滿足企業有較大金額的短期或中長期資金需求

1-5年或5年以上貸款基準利率上浮或下浮(根據企業的具體經營狀況)

一般為中長期貸款

可以融來獨家銀行所無法提供的金額大、期限長的資金,借款條件較優惠

訂單貸款

滿足企業因訂單產生的季節性或臨時性物資采購資金需求

1-3年期的貸款基準利率上浮或下浮(根據企業的具體經營狀況)

與訂單約定的回款期限應相匹配,最長不超過3

幫助企業把握貿易機會,避免因資金緊張而放棄大額訂單

委托貸款

有一定數額的可自由支配資金發放給指定對象,賺取利息收入

由發放委貸的企業確定

由發放委貸的企業確定

增加委托人的閑置資金的使用效率

(二)申請人需提供的資料:

1、貸款申請:申請中需說明貸款單位的基本情況、貸款種類、金額、期限、用途、還款方式、擔保情況等。

2、基礎資料:需提供經年檢的企業營業執照、組織機構代碼證及稅務登記證副本復印件;貸款卡卡號及密碼復印件;基本戶開戶許可證、法人身份證復印件;近期財務報表及前兩個會計年度的審計報表復印件;公司章程、驗資報告復印件;如有擔保,還需提供擔保人資料,含相應的股東會決議/董事會決議/授權書。

3、其他證明文件及資料:

1)固定資產貸款:國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的,提供主體資格和經營資質證明文件;投資項目符合國家產業、土地、環保和集團公司節能等相關政策文件,履行投資項目的合法管理程序的各種審批文件;投資項目可行性分析報告、擬借款資金使用計劃;投資項目資本金落實情況證明文件。

2)訂單貸款:與購貨方簽訂的訂單或商務合同;根據訂單或商務合同制定的采購計劃。

3)銀團貸款:提交銀團借款委托書(與借款申請內容一致),若借款用于特定項目,需提供項目概況、可行性研究報告及相關批準文件等內容。

(三)其他重要說明:

1)擔保方式一般為信用、保證、抵押、質押;還款方式為不超過一年的貸款為月度還息、到期一次性還本,超過一年的貸款為每年還本兩次,利隨本清;還款來源為企業營業收入、項目竣工驗收投產后或企業自有資金、訂單貸款所對應的銷售回款。

2)辦理貸款業務的額度一般不得超過財務公司對集團成員單位的信貸類的授信額度,其中訂單貸款的額度還需與其訂單金額相匹配。

3)銀團貸款價格由利息和費用兩部分組成;委托貸款由財務公司一次性足額收取手續費(1‰)。

二、貼現類業務:

 貼現類業務是指票據持有人在匯票到期日前,為了取得資金貼付一定的利息將票據權利轉讓給財務公司的票據行為。

(一)業務菜單:

業務類型

目的

付息方

貼現期限

優勢

貼現業務

滿足票據持有人的短期融資需求

票據持有人

從貼現之日起至匯票到期日止,銀票、商票最長不超過6個月,電票最長不超過1

加速企業資金周轉,提高資金使用效率,手續簡便,融資成本低

 

(二)申請人需提供的資料:

1、基礎資料:需提供經年檢的企業營業執照、組織機構代碼證及稅務登記證副本復印件;貸款卡卡號及密碼復印件;基本戶開戶許可證、法人身份證復印件;法人單位的二級單位需提供授權委托書

2、其他需提供的資料及說明:未到期且要素齊全的紙質商業匯票、查詢查復書,電子商業匯票需在相應系統中做票據貼現申請;貼現申請人與其前手之間的經濟合同和發票等復印件

三、承兌類業務:

電子商業匯票承兌業務是指集團成員單位依托人民銀行電子商業匯票系統開具的,以數據電文形式制作的,財務公司在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。

(一)業務菜單:

業務類型

承兌期限

保證金比例

手續費

優勢

電子商業匯票業務

最長不超過12個月

根據信用等級、授信情況,結合企業經營狀況及信用程度,確定不同比例的保證金

一般收取承兌金額的0.5

融資期限延長,降低票據偽造、保管、傳遞風險同時降低票據交易成本、效率

 

(二)申請人需提供的資料:

1、基礎資料:需提供經年檢的企業營業執照、機構代碼證及稅務登記證副本復印件;貸款卡卡號及密碼復印件;基本戶開戶許可證、法人身份證復印件;近期財務報表及前兩個會計年度的審計報表復印件;公司章程、驗資報告復印件;如有擔保,還需提供擔保人資料,含相應的股東會決議/董事會決議/授權書;法人單位的二級單位需提供授權委托書

2、其他需提供的資料:承兌申請書;申請簽發電子商業匯票清單;擬簽發電子商業匯票所依據的合同和發票復印件。

(三)其他重要說明:

1)辦理承兌的額度應在財務公司對其的授信總額內辦理,承兌金額不超過公司對其的授信余額。

2)敞口擔保方式是根據財務公司具體的授信情況,分為信用、

保證、抵押、質押。

四、 擔保類業務:

擔保類業務是指財務公司應集團成員單位的要求,以符合法律手續的書面形式,向擔保受益人做出承諾,當集團成員單位未按合同規定履行義務時,由公司履行償付義務的保證。

(一) 業務菜單:

業務類型

期限

保證金比例

手續費

優勢

保函及信用鑒證

一般不超過12個月

根據信用等級、授信情況,結合企業經營狀況,確定不同比例的保證金及是否需要提供反擔保

與委托人協商決定,一般收取小于或等于保函或信用鑒證金額的1%

以財務公司信用作為保證,易于為客戶接受

 

(二)申請人需提供的資料

1、基礎資料(集團成員單位):需提供經年檢的企業營業執照、企業組織機構代碼證及稅務登記證副本復印件;貸款卡卡號及密碼復印件;基本戶開戶許可證、法人身份證復印件;近期財務報表及前兩個會計年度的審計報表復印件;公司章程、驗資報告復印件。

2、其他需提供的資料:開立保函、信用鑒證申請書;開立保函、信用鑒證需提供真實的商品交易合同、工程建設合同或協議、標書以及符合公司規定要求的保證金及反擔保相關材料。

(三)其他重要說明:

1)辦理擔保的額度不得高于財務公司對其擔保類的授信額度。

2)擔保方式是根據企業的信用等級、經營情況等,確定是否提供金額扣除保證金后差額部分的反擔保(抵押、質押或保證)。

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