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新平臺,助力中小企業融資

新平臺,助力中小企業融資

­——中征應收賬款融資服務平臺推廣

假如企業間應收賬款能像票據一樣相互轉讓或抵付,或是企業能順利地將應收賬款質押給金融機構獲取資金,那會給企業帶來哪些影響呢?這種可能存在嗎?毫無疑問這種設想必定會加速企業資產周轉,降低融資成本,提高企業經濟效益。為了實現這種可能,幫助中小企業解決融資難問題,中國人民銀行征信中心組織建設了中征應收賬款融資服務平臺(以下簡稱平臺)。該平臺的設立將是實現前述可能的第一步。本文主要介紹了平臺的功能、操作流程及意義,以期對一拖集團盤活應收賬款有所幫助。

一、平臺功能

中征應收賬款融資服務平臺是由中國人民銀行征信中心組織建設的服務于應收賬款融資的金融基礎設施。該平臺依托互聯網(網址:www.crcrfsp.com)為應收賬款融資交易中的債權人、債務人和資金提供方等提供服務。應收賬款債權人是指因出售貨物、提供服務或設施而獲得的要求義務人支付對價款的權利人,包括供應鏈核心大企業的供應商等。應收賬款債務人是指因購買貨物、接受服務或使用設施而承擔的向權利人支付對價款的義務人,包括供應鏈核心大企業等。資金提供方指根據國家法律法規可以開展應收賬款質押或轉讓融資業務的銀行和非銀行金融機構、商業保理公司及其他機構。

該平臺已于20131231上線試運行,并在天津試點推廣應用。它方便更多的應收賬款和機構參與到應收賬款融資業務中來,有利于盤活應收賬款存量,提高市場效率,推動應收賬款業務的創新和中小企業融資難問題的解決。

二、應用新平臺的意義

平臺的應用和推廣對中國一拖來說意義重大。對債務人來說,通過對賬款的確認,幫助債權人盤活應收賬款,一是有利于增加企業粘合度,鞏固產業鏈條;二是有利于擴大賒購比例,提高資金使用率;三是體現了社會責任、有利于樹立良好形象。對債權人來說,可借助核心企業信用,擴大融資渠道,提高融資效率,降低融資成本。 而且幾乎每個企業同時存在應收賬款和應付賬款,若大家能夠運用好此平臺雙向盤活資源,企業就能打通了產業鏈和債務鏈。未來隨著平臺的廣泛推廣及應收賬款債權憑證的標準化,企業間應收、應付賬款的相互抵付有可能成為現實,將大大減少全部中間企業的融資需求和融資成本。

三、平臺的具體操作業務流程

1、參與機構注冊。擬加入平臺的機構可以登陸平臺主頁進行在線注冊,填寫注冊信息并上傳證明材料,以銀行轉賬方式繳納注冊費,通過身份驗證并簽署《中征應收賬款融資服務平臺應收賬款融資信息合作主協議》后,即可啟用用戶名及密碼,開通用戶權限,成為平臺的參與機構。

2、賬款上傳與確認。在應收賬款信息上傳與確認環節,應收賬款債權人和債務人均可上傳賬款,由平臺推送至交易對手方進行確認。

3、推送融資需求。應收賬款債權人可以將經確認的應收賬款支持的融資需求發送給特定資金提供方,資金提供方可以通過平臺反饋融資意向。

4、達成交易并反饋成交信息。資金提供方與應收賬款債權人在線下談判,達成交易。達成交易后,資金提供方通過填寫成交單的形式向平臺反饋成交信息。

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